佛山市“佛医保”来了!真的比百万医疗险还要好吗?看完你就懂了 - 贵阳出租车发票
 
佛山市“佛医保”来了!真的比百万医疗险还要好吗?看完你就懂了
 

佛山市“佛医保”来了!真的比百万医疗险还要好吗?看完你就懂了

发布时间:2020-05-01 08:44:48
 
最近广东佛山频频上热榜,一来是《叶问 4》上映,二来是昨天佛山社保局发布了“ 佛医保”。 相信很多佛山的朋友都有疑问:佛医保靠谱吗?是否能“一个打十个”? 今天深蓝君带大家详细看看。 一、保障好不好? 佛医保由佛山市政府牵头,平安养老保险承保。为了方便查看,我把佛医保的保障整理如下: 这款产品的保障非常复杂,而且涉及大量专业名词(例如医保目录),相信大家都看懵了。 想知道佛医保好不好,首先要了解一些医保常识。 1、什么是医保目录? 医保一共有三大目录,包括:药品、诊疗项目、服务设施目录。平时大家去医院看病的费用,可以分为目录内、目录外: 如图所示,只有目录内的费用,医保才能报销,而目录外的费用,例如很多抗癌特效药,都是一分钱不报的。 不过,就算费用属于医保目录内,也不是 100% 报销 。 以佛山的三甲医院为例,需要先减去 起付线1200 元,再按 85% 的比例报销,而且不能超过 封顶线 30 万… 这一连串下来,一般医保能报销 50-70% 的医药费。 2、佛医保,报销给力吗? 在了解完医保目录后,我们再通过一个例子来了解佛医保的报销福利。 假设 A 先生因为癌症住院,前前后后一共花了100 万,包括: 目录内:费用 40 万,其中医保报销 20 万,自己承担 20 万。目录外:费用 60 万,全自费。其中住院 40 万,抗癌药 20 万。如果没有佛医保,A 先生自己需要承担 80 万。如果有佛医保,可以再报销 49.5 万,A 先生只需付 30.5 万。 具体计算过程如下,有兴趣可以了解一下: ① 目录内费用报销: (20 - 2)* 80 %=14.4 万 ② 目录外费用报销: 住院费:(40 - 2.5 ) * 60%=22.5 万 抗癌药只报销 1-15 万部分:(15 - 1)* 90%=12.6 万 ③ 佛医保合计报销: (14.4+22.5+12.6)=49.5 万元 在这个案例中,总费用 100 万,医保报销了 20 万,佛医保报销 49.5 万,A 先生自付 30.5 万,佛医保的保障还是挺不错的。 二、有什么缺点? 佛医保是一款普惠性保险,这就决定了保障不是 100% 完美的。具体来看,佛医保主要有几点不足: 1、免赔额高、报销比例一般 免赔额以下的医药费是不能报销的。佛医保有 4 项保障,但每项都设置了免赔额: 目录内住院:2 万目录内超高额费用:20 万目录外住院:2.5 万目录外抗癌药:1 万根据国家卫健委的统计数据,全国平均的住院费用大概是一万块左右。换句话说,大部分普通疾病都无法通过佛医保报销。 对于免赔额以上的费用,每项保障也只能报销 60 - 90%,而且也不能超过报销限额。比如说抗癌药,每年最多只能报销 12.6 万。 以治疗 乳腺癌的爱博新为例,目前市场上的零售价大概为两万元一瓶,佛医保最多能报销 6 盒。 2、超高额补偿有点鸡肋 在上面的案例中,A 先生自己要承担 30.5 万,这笔钱无法通过佛医保的“超高额费用补偿”来报销。 因为这项保障只能报销目录内费用,而在这 30.5 万中,只有 5.6 万属于目录内,并没有超过 20 万的免赔额… 深蓝君简单算了一下,目录内医药费大概要达到 200 万,才能报销“超高额费用补偿”。 以我个人的阅历来看,还没见过在公立医院普通部能花这么多钱的案例。 所以,这项保障只能说聊胜于无吧。 3、未来续保不明朗 佛医保是 商业保险,不是国家医保,医保是无条件续保的,即便得了癌症都能一直续保,而佛医保并没有这种待遇。 虽然 “ 平安佛医保” 公众号有说:下一年可续保。但平安保险的条款也有注明:续保需要经过保险公司审核同意。 以深蓝君的理解,就算明年可以续保,后年、大后年也是不确定的。经电话咨询平安保险后,客服也明确表示:能否续保是不确定的。 所以有可能今年能买佛医保,过几年就不一定了,这点大家要心里有数。 三、适合哪些人买? 佛医保虽然保障不错,但并不是所有人都适合买。特别是身体健康的朋友,可以优先考虑 百万医疗险。 以 30 岁男性购买 平安 e 生保为例,每年保费仅需 366 元,并没有比佛医保贵多少。而且百万医疗险保障更好,像 A 先生的例子,几乎能 100% 报销。 深蓝君建议以下几类人群重点关注佛医保: 1、年龄较大 平安佛医保不限投保年龄,无论多大年龄,只要有佛山医保,都可以买。 2、健康欠佳 佛医保没有健康告知,就算已经患病,也可以无障碍投保。 3、已买百万医疗,但部分保障被除外 如果你有一些身体异常,某些疾病被保险公司除外了,例如不保乳腺癌,那也可以考虑佛医保。 对于以上几类人群,无需犹豫,买它! 四、写在最后 佛医保是一项福利性质的保险,对社保保障是一次有意义的尝试,但它无法面面俱到,大家切勿期望过高。 佛医保今年的办理时间是:2019.12.24 — 2020.1.23,买完就可以保明年一整年。 深蓝君为了写这篇文章,昨晚熬夜看完佛医保的整套资料,希望对大家有帮助吧 :) 本文由深蓝保原创,点个关注,带你一起省钱长知识!